Pengaruh Jumlah Uang Beredar, Suku Bunga, dan Inflasi terhadap Pertumbuhan Kredit Bank Umum Swasta Nasional di Indonesia
DOI:
https://doi.org/10.30872/jfor.v27i1/4710Keywords:
Jumlah Uang Beredar, Suku Bunga, Inflasi, Pertumbuhan KreditAbstract
Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis pengaruh jumlah uang beredar (JUB), suku bunga, dan inflasi terhadap pertumbuhan kredit pada bank umum swasta nasional di Indonesia. Objek penelitian difokuskan pada Bank Central Asia, CIMB Niaga, OCBC NISP, dan Bank Permata selama periode 2015–2024. Penelitian ini menggunakan pendekatan kuantitatif dengan memanfaatkan data sekunder berbentuk data panel yang diperoleh dari laporan keuangan bank dan publikasi resmi lembaga terkait. Hasil penelitian menunjukkan bahwa secara parsial jumlah uang beredar memiliki pengaruh positif dan signifikan terhadap pertumbuhan kredit pada bank umum swasta nasional di Indonesia. Hal ini menunjukkan bahwa peningkatan likuiditas dalam perekonomian dapat mendorong penyaluran kredit oleh perbankan. Sementara itu, suku bunga dan inflasi tidak menunjukkan pengaruh signifikan secara individual terhadap pertumbuhan kredit. Namun, secara simultan ketiga variabel tersebut terbukti berpengaruh signifikan terhadap pertumbuhan kredit. Nilai koefisien determinasi (R²) sebesar 0,756 mengindikasikan bahwa 75,6% variasi pertumbuhan kredit dapat dijelaskan oleh variabel jumlah uang beredar, suku bunga, dan inflasi
References
Ahmad, R. S., & Pratama, A. A. P. (2019). Modal, Tingkat Likuiditas Bank, NPL dan Pertumbuhan Kredit Perbankan Indonesia. Matrik: Jurnal Manajemen, Strategi Bisnis dan Kewirausahaan, 13(1), 96–107. DOI: https://doi.org/10.24843/MATRIK:JMBK.2019.v13.i01.p10
Ardiansyah, H. (2013). Pengaruh Inflasi Terhadap Pertumbuhan Ekonomi Di Indonesia. Jurnal Pendidikan Ekonomi, 1(2), 1–13.
Arsyad, M. (2022). Pengaruh Tingkat Suku Bunga, Inflasi, dan Non-Performing Loan terhadap Pemberian Kredit pada Perusahaan Perbankan BEI. Skripsi, Universitas Islam Negeri Jakarta.
Atmadja, A. S. (1999). Inflasi Di Indonesia: Sumber-Sumber Penyebab Dan Pengendaliannya. Jurnal Akuntansi dan Keuangan, 1(1), 54–67. DOI: https://doi.org/10.9744/jak.1.1.pp.54-67
Ghozali, Imam. (2016). Aplikasi Analisis Multivariate dengan Program IBM SPSS 23. Semarang: Universitas Diponegoro.
Haryati, S. (2009). Pertumbuhan Kredit Perbankan Di Indonesia: Intermediasi Dan Pengaruh Variabel Makro Ekonomi. Jurnal Keuangan dan Perbankan, 13(2), 299–310.
Irwandi., Regina., Rahmizal, M. (2023). Factors Affecting The Rupiah Exchange Rate Over The United States Dollar in Indonesia. Economics and Business Journal (ECBIS), 2(1), 69–76.
Irwandi., Regina., Andriani, S., & Adys, H. P. (2025). The Effect of Inflation, Unemployment and Population Growth on Economic Growth in Indonesia. Jurnal Ekonomika, 16(2), 261–273.
Karismayani, K. A., & Suarmanayasa, I. N. (2023). Pengaruh Suku Bunga, Inflasi Dan Nilai Tukar Rupiah Terhadap Profitabilitas Bank Umum Swasta Nasional Yang Terdaftar Di Bursa Efek Indonesia. Prospek: Jurnal Manajemen dan Bisnis, 5(3), 355–364.
Kewal, S. S. (2012). Pengaruh Inflasi, Suku Bunga, Kurs, Dan Pertumbuhan PDB Terhadap Indeks Harga Saham Gabungan. Jurnal Bisnis dan Ekonomi, 19(2), 164–173.
Khotijah, N. Z., Suharti, T., & Yudhawati, D. (2020). Pengaruh Tingkat Suku Bunga Dan Inflasi Terhadap Profitabilitas. Jurnal Ilmu Manajemen (MANAGER), 3(1), 40–47. DOI: http://dx.doi.org/10.32832/manager.v3i1.3834
Kusuma, E. C., & Haryanto, A. M. (2016). Analisis Pengaruh Variabel Kinerja Bank (CAR, ROA, BOPO Dan LDR), Serta Pertumbuhan Kredit Dan Kualitas Kredit Terhadap NonPerforming Loan (NPL). Diponegoro Journal of Management, 5(4), 1–13.
Langi, T. M., Masinambow, V., & Siwu, H. (2014). Analisis Pengaruh Suku Bunga BI, Jumlah Uang Beredar, dan Tingkat Kurs Terhadap Tingkat Inflasi Di Indonesia. Jurnal Berkala Ilmiah Efisiensi, 14(2).
Latumaerissa, Julius R. (2014). Manajemen Bank Umum. Jakarta: Mitra Wacana Media.
Mahendra, A. (2016). Analisis Pengaruh Jumlah Uang Beredar, Suku Bunga SBI dan Nilai Tukar Terhadap Inflasi di Indonesia. Jurnal Riset Akuntansi dan Komputerisasi Akuntansi (JRAK), 7(1), 1–12. DOI: https://doi.org/10.33558/jrak.v7i1.612
Mamuaja, R.C., Saerang, I.S., & Tasik, H.H.D. (2024). Analisis Pengaruh Uang Beredar, Suku Bunga, dan Inflasi terhadap Pertumbuhan Kredit Perbankan. Jurnal EMBA, 12(3), 892–901. DOI: https://doi.org/10.35794/emba.v12i3.56629
Mulyani, R. (2020). Inflasi Dan Cara Mengatasinya Dalam Islam. Lisyabab: Jurnal Studi Islam dan Sosial, 1(2), 267–278.
Ningsih, S., & Kristiyanti, L. M. S. (2017). Analisis Pengaruh Jumlah Uang Beredar, Suku Bunga, Dan Nilai Tukar Terhadap Inflasi Di Indonesia Periode 2014–2016. Jurnal Berkala Ilmiah Efisiensi, 17(2).
Permaysinta, E., & Sawitri, A. P. (2021). Pengaruh Inflasi, Suku Bunga dan Nilai Tukar Rupiah Terhadap Return Saham. Jurnal Neraca, 5(1), 41–47. DOI: https://doi.org/10.31851/neraca.v5i1.5630
Priyaninggar, G. S. (2018). Faktor Pengaruh Pertumbuhan Kredit Perbankan di Indonesia. Studi Akuntansi & Keuangan Indonesia, 1(2), 62–73. DOI: https://doi.org/10.21632/saki.1.2.62-73
Putra, A. M. (2018). Pengaruh Inflasi, PDB, dan Suku Bunga Kredit terhadap Penyaluran Kredit Perbankan pada Bank Umum di Indonesia. Jurnal Ilmiah Mahasiswa FEB, Universitas Brawijaya.
Rakhimsyah, L. A., & Gunawan, B. (2011). Pengaruh Keputusan Investasi, Keputusan Pendanaan, Kebijakan Dividen dan Tingkat Suku Bunga Terhadap Nilai Perusahaan. Jurnal Investasi, 7(1), 31–45.
Saefulloh, M. H. M., Fahlevi, M. R., & Centauri, S. A. (2023). Pengaruh Inflasi Terhadap Pertumbuhan Ekonomi: Perspektif Indonesia. Jurnal Keuangan Negara dan Kebijakan Publik, 3(1).
Salim, A., & Fadilla, A. (2021). Pengaruh Inflasi Terhadap Pertumbuhan Ekonomi Indonesia. Ekonomica Sharia: Jurnal Pemikiran dan Pengembangan Ekonomi Syariah, 7(1), 17–27. DOI: https://doi.org/10.36908/esha.v7i1.268
Sam, Andi Muhammad Adriansyah., Bado, Basri., Astuty, Sri., Irwandi., Regina. (2025). The Influence Of Interest Rates, Inflation And Exchange Rates On Banking Profitability In Indonesia. International Journal of Economic Research and Financial Accounting (IJERFA), 4(1), 85–93.
Santosa, A. B. (2017). Analisis Inflasi Di Indonesia. Prosiding Seminar Nasional Multi Disiplin Ilmu & Call For Papers UNISBANK KE-3, 1–7.
Sapika, N., Bado, B., Astuty, S., Rajab, A., & Irwandi, I. (2025). Analisis Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Keputusan Nasabah dalam Memilih Jasa Perbankan BUMN Konvensional dan Perbankan Bumn Syariah. Jurnal Edukasi (Ekonomi, Pendidikan dan Akuntansi), 13(2), 193–206.
Saputra, I. G. A., & Dharmadiaksa, I. B. (2016). Pengaruh Tingkat Suku Bunga, Nilai Tukar Rupiah, Leverage Dan Profitabilitas Pada Return Saham. E-Jurnal Akuntansi Universitas Udayana, 16(45), 1003–1033.
Siwi, J. A. (2019). Analisis Pengaruh Tingkat Suku Bunga terhadap Permintaan Kredit pada Bank Umum di Indonesia.
Wijaya, R. S. (2019). Pengaruh faktor makro ekonomi terhadap kredit bermasalah pada bank umum di Indonesia. OECONOMICUS Journal of Economics, 4(1), 36–48. DOI: https://doi.org/10.15642/oje.2019.4.1.36-48
Downloads
Published
Issue
Section
License
Copyright (c) 2026 Irwandi, Abdul Rajab
This work is licensed under a Creative Commons Attribution-ShareAlike 4.0 International License.
